Si se ha retrasado en los pagos de su hipoteca y se enfrenta a una ejecución hipotecaria, puede sentirse atemorizado. Es fácil sentir que se le está acabando rápidamente el tiempo y las opciones.
Sin embargo, si se encuentra en esta situación, es necesario que actúe rápidamente. Hacerlo podría marcar la diferencia entre perder su hogar y encontrar una manera de resolver su situación.
No existe una solución perfecta, pero sí tienes opciones. Lo importante es que no entres en pánico y determines cuáles serán tus próximos pasos de inmediato.
A continuación se indican cinco pasos a seguir cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria:
Comuníquese con su prestamista
Lo sé, lo sé, contactar a tu prestamista hipotecario es probablemente lo último que quieres hacer. Atrasarse en los pagos de tu hipoteca es vergonzoso y, por lo tanto, lo último que quieres hacer es hablar de ello, ¡y menos aún con la empresa a la que le debes dinero!
Pero ser honesto acerca de su situación es la clave para cambiarla. Y la verdad es que su prestamista perderá dinero en caso de una ejecución hipotecaria. Por lo tanto, es probable que ellos no quieran que eso suceda más que usted.
Sin embargo, si evita sus llamadas telefónicas y ha dejado de revisar su correo electrónico para no ver los avisos de vencimiento de pagos, entonces no les está dando la opción de trabajar con usted. Cuanto antes se comunique con su prestamista, mayores serán sus probabilidades de llegar a algún tipo de acuerdo con ellos.
Es posible que su prestamista esté dispuesto a modificar temporalmente sus pagos para que sean más manejables para usted. Algunos prestamistas están dispuestos a acordar una indulgencia; esto es cuando los pagos se suspenden temporalmente por un período de tiempo.
Sin embargo, la indulgencia terminará en algún momento y es posible que deba realizar un pago único en una fecha posterior. Pero aún puede ganar un poco de tiempo mientras se recupera.
Pon tu documentación en orden
Ponga en orden su documentación para poder estar organizado y al tanto de la situación. Como mínimo, reúna todos los documentos de su hipoteca, incluido el número de cuenta, los estados de cuenta mensuales y el folleto del préstamo.
Pero también es una buena idea recopilar toda la información financiera relevante, como extractos bancarios, declaraciones de impuestos y cualquier beneficio gubernamental que reciba. También puede ser conveniente que haga una lista de sus gastos mensuales.
Investigue las leyes de ejecución hipotecaria de su estado
Según el estado en el que viva, el proceso de ejecución hipotecaria puede tardar desde un par de meses hasta un año. Las leyes de ejecución hipotecaria varían de un estado a otro, por lo que es importante conocer cuáles son las leyes en su lugar de residencia.
Esto le ayudará a determinar el plazo que tiene para llegar a un acuerdo con su prestamista antes de perder su vivienda. También le ayudará a conocer cuáles son sus derechos durante el proceso de ejecución hipotecaria.
Aquí encontrará más información sobre las leyes de ejecución hipotecaria para compradores de viviendas en Kansas.
Cuidado con los estafadores
Debido a que enfrenta dificultades financieras, se encuentra en una posición muy vulnerable. Los estafadores se aprovechan de personas como usted que tienen miedo de perder su hogar y están desesperadas por encontrar una salida.
La Comisión Federal de Comercio ha emitido advertencias sobre algunas de las estafas de alivio hipotecario más comunes. Muchas empresas prometen ayudarlo a encontrar alivio para su situación, pero en realidad, su “ayuda” puede terminar empeorando su situación. Tenga cuidado con los asesores de préstamos falsos o con cualquier persona que intente convencerlo de que les dé dinero por adelantado o les ceda su casa.
Si no está seguro de si una empresa es legítima o no, investigue. Verifique su calificación en Better Business Bureau y lea sus reseñas en línea para ver qué tipo de experiencia han tenido otros clientes con ellos.
Considere vender su casa
Lamentablemente, puede llegar a un punto en el que todas estas opciones no sean suficientes. Ha hecho todo lo posible para conservar su casa, pero aún enfrenta una ejecución hipotecaria.
Si llega a este punto, es posible que aún tenga tiempo de vender su casa y evitar la ejecución hipotecaria. En general, existen dos formas de hacerlo:
Intente seguir la ruta tradicional e intente vender su casa a través de un agente inmobiliario.
O puedes Vende tu casa a un inversor inmobiliario.
Veamos ambas opciones más de cerca.
Si estás considerando Vendiendo tu casa Si lo hace a través de un agente inmobiliario, es poco probable que sea un proceso rápido. Lo más probable es que su agente quiera que haga reparaciones y actualizaciones en su casa antes de ponerla a la venta. Y una vez que esté en el mercado, puede llevar meses encontrar un comprador.
Y una vez que tenga un comprador potencial, tendrá que pasar por negociaciones antes de que se pueda concretar la venta. Los compradores pueden solicitarle que realice más mejoras en su casa. Y luego de todo esto, la venta podría fracasar en el último minuto y dejarlo nuevamente en el punto de partida.
Ahora has perdido tiempo y dinero, dos cosas que ya escaseaban desde el principio.
Una mejor opción que puede considerar es trabajar con un inversor inmobiliario. Un inversor inmobiliario no le cobrará ninguna comisión y no le solicitará que haga ninguna mejora en su casa. En cambio, puede hacerle una oferta justa en efectivo y cerrar el trato en tan solo una semana.
Enfrentar una ejecución hipotecaria es una perspectiva aterradora, pero no tiene que atravesarla solo. CasaMax es una empresa familiar con empleados que conocen todos los detalles del mercado inmobiliario de Kansas City. Hemos ayudado a muchas personas a salir de situaciones como la suya.
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